主题：也谈银行承兑汇票的使用（一）（原创）

本帖最后由 CWD680613 于 2012-4-9 15:24 编辑

银行承兑汇票的出票，保管将另行讨论，本节只谈使用。
1、银行承兑汇票分类，按银行的要求，是分成低风险（以四大国有与股份制银行为主）与非低风险二大类的，就我所处的地区而言，属于低风险的交行与中信是17家，工行是25家，中行较多，达55家。
2、分类的结果是，一般你要贴现，质押贷款、票据池都需要用低风险的票据，非低风险的除非银行在为你做授信时，已加入此类票据，否则银行基本是不接受。此类非低风险的票据的使用在当地的城商行或信用社或邮政银行可能会接受。
3、承兑汇票的贴现，质押贷款一般是占银行额度的，不是想贴现就能贴现，想质押就能办到的。银行没额度，你就只有光票贴现。这其实是非法的，有相当大的法律风险。
4、承兑汇票贴现的利率：一般单张票面金额越大（超一百万以上），时间越长（刚开出的，六月期的）那么利率是最低的，按2012年4月6日的利率，年息才5.88%。除此之外低风险票据的就要高点，在6.5%上下，而城商行去贴现的非低风险票据，最低也要7%左右吧，利差也较大，而光票贴现，则一般在7%以上的。
5、银行在贴现时，有时有让你用小票或非低风险的票据做全额质押（打8-9折），开一张大票，然后再给你贴现，这里也有问题，一是票据到期的时间不一，存款利息与贴现利息可能不匹配，到期日短的会成本更高。二是贴现涉及开票与贴现二家公司，三是贴现所需要的发票与合同基本是没有的，要虚开，那就有税务风险。
6、承兑在使用中最大的问题的，背书有问题，要打证明，这点是最头大的，收取时一定要看清楚。
要外出办事了，就先写到这儿吧。欢迎指正。

本帖最后由 cpaxufeng 于 2012-4-9 13:34 编辑

欢迎楼主分享，请注明原创

学习啦！谢谢！

欢迎继续！

作为新手来说看着感觉有些云里雾里,希望楼主能结合些实际的列子作出说明.

也谈银行承兑汇票的使用（二）（原创）---关于银行票据池的运用

我们感觉如果一个企业收取承兑是等待到期的，而且在银行又有授信，对外开承兑、国内信用证，进出口信用证的，这个银行的新业务很有用。因为它减少了企业的现金占用，同时，原质押在银行的票据到期后，银行会帮托收，放入保证金帐户，只要我有新的承兑补入，这笔保证金可释放出来，归企业使用。开证（包括承兑）与托收二不误，是一种较为理想的理财产品。但是，如果你的承兑的收取质量较差，大多不在低风险内的，那就麻烦了，可能资金会沉淀在保证金里，银行能给按定期存款算利息，估计你们企业的面子就蛮大了。
要送入票据池前，照例是要查询的，这时，看银行的，有些银行要求你企业的人得坐在那儿让他一张张看，有时你票面小，数量多，那就准备好茶水吧，因为你在银行至少得上半天班。关系好的银行会让你先办其他事去，等他们初检完，就留下的清单上签个名。不过，要做好思想准备的是，你可能会收到很多不合规的退票，有时公章四边上有缺口，特别是二个以上的，其他都会被退票（有些单位为了防伪，特意刻个口子的，在其他场合都不会有问题，但用于银行承兑汇票上，就是个问题，这方面的放到第三部分去说）。最多时，我记得16张承兑汇票，最后合格率不到一半。进池子后，那就只要按清单，记得到期换票进去就行，当然你钱多，那就到期一次性转出好了，不过钱再多，也在提醒银行，按票子到期日与质押到期日的时间差，存 不同的定期，以尽量多拿点利息，这点利息不高，最高三个月也就3.3%左右，但比活期总要高得多了，而且不拿白不拿，不必为银行的利润额外做贡献的，他们也不会感激你的。

回复CWD680613的帖子

票据二可以单独来个帖子的，呵呵。这样，才显得更为连续。当然，等大家发得差不多，我们还回整合下。

学习,谢谢分享!

经验之谈，学习了

如何来判断票据的风险程度呢