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看到版主转的“总会计师之喜怒哀乐8小时”http://bbs.tax.org.cn/thread-4788829-1-1.html
联想到自己在银行融资过程中的2件事，写下来
给自己一个记忆，在某些细节上给大家一些提醒
1、在某国股行办理国内证的回忆：其时，各商业银行开始大力推动国内信用证业务，利率相对银票融资要低很多同时保证金比例也低很多，我们也在某国股银行办了一张5000万元的国内证。但是由于我们的原料供应商比较强势，只接受现款，所以我们从一个关联企业走账。该关联企业是我们设在外地某开发区内的孙公司。原来合同、发票、议付等资料准备的都没有问题。到了议付环节出问题了。
问题出在孙公司的营业执照上，由于我们公司有个处长在该县挂职任副县长，我们这个孙公司属于他招商引资项目，所以县里很多事情一路绿灯，比如工商年检，我们的会计去办理年检时，由于工商部门比较熟悉，他们说，你们明年一起年检吧，我们系统内帮你们处理一下就算了，当时都以为是好事。结果银行在办理议付时，风控发现该公司营业执照没有年检。我们后来让该县工商局出具证明，银行才勉强接受，但耽误了2天才办理好该笔议付。恰逢加息期间，多支付了不少财务费用。
这充分说明，没有最细致的准备，只有更细致的准备。任何环节都不能大意。
2、某笔流动资产贷款的回忆：我们与某国有银行合作的某笔贷款，也给我留下了深刻的印象。我们与该行合作期限较长，但在办理该笔贷款期间，该行一级支行搬家，原支行营业部改成了二级支行。由于该行系统里公司按部门维护的，我们是该行副行长的户，所以他们搬家时，又让我们在其新的营业部开了账户，但原账户未销，且新账户未领购票据。我们以前的信贷关系都是通过老账户走的，结果此笔贷款信贷员把款放到了新账户里，却又从我们公司拿了张老账户的转账支票走，所以后果大家自然能够知道了。
这个事情说明，不但要准备好自己的事，银行方面的事情也要事先落实确认。
当然，事情有许多。这里只不过提供一点记忆深刻的罢了。
针对目前银监局和银行业的现状
我觉得融资规划要从源头，公司组织框架去规划好
而不是临时解决问题，不然后遗症很多！
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Post By：2012/3/2 10:03:00
