主题：财务人员如何和银行打交道

财务人员如何和银行打交道,特别是贸易型企业,资产比较少,如何能获的银行的融资

贷款也要拉关系？

曾听过一场讲座，该讲师提及口袋没钱或有价值的抵押物时，不要跟银行借钱，因为没钱时银行给的是B套餐（授信条件及利率极差、企业还得受银行一大堆表格填写及作业人员之刁难），那该像谁资金调度呢？跟你的股东（股东往来不计息或低利息）及供货商（延后付款期间、也算是卖方给资金融通空间）
此时若贵司还是想跟银行借钱，但无值钱固定资产或不动产资产可用时，可以用应收帐款抵押方式将手上大客户之汇入款项拨入借款银行以资担保！

目前(2010/2/25)银行存款准备率已提高至16.5％，其实各大银行对外可放贷之额度相对地减少许多！

以金融机构人民币存款余额（截至1月底为61.2兆）为基数计算，这次存款准备金率上调将冻结银行超过3000亿元资金。由于货币乘数效应，相当消化1兆3650亿元存款。

银行若真要对外放款，银行宁愿借钱给小客户、也不愿贷款给大企业＿因为大企业资本及财力雄厚，各家银行抢着要且占用借款额度又高、借款利息无法加码过多，反之小企业在调查后若觉得无呆帐之虞，占用借款额度低且借款利息可以多加一些，何乐不为！

存款准备率(Required reserve ratio) - 为银行存款准备金和存款间的比率。若银行存款准备金额度超出央行所规定的比率（“法定存款准备金”），超出的部份则称为“超额准备金”。调整存款准备率为各国中央银行重要的货币政策工具之一。

这是什么意思呢?举一个简单的例子，假如现在银行有总共100亿的存户存款，若央行订立一个法定存款准备率为20%的话，那银行就一定要保留20%的钱(20亿)在银行里头，随时准备让存户可以作提款的动作，也就是银行最多只能做80%(80亿)的放款等投资行为。如果说银行准备了超过20%的现金的话，那超过20%的部分就叫做"超额准备"，超额准备主要用来对顾客放款（融资），或是从事投资，这两项是银行的主要生利来源，所以超额准备越多，对银行越有利，因为可运用的资金越多！

然而这也存在风险，如果法定准备不足，会发生流动性风险，银行现金不足会发生挤兑事件，进而引发银行倒闭，所以法定准备必须谨慎制定！

为什么要有这样的机制呢?这样的机制又会有什么样的影响呢?假如，以上面的例子来说，假如某天，央行把原本的准备率20%调整到30%，那银行那边就必须把存户的存款总额多提10%到库存现金中，或者是转存到央行保管，这对银行而言，就变成要多准备10亿的钱，原本可以拿出来做其它投资的80亿现在变成只有70亿，因此会对于银行的获利产生影响。

[ 本帖最后由 samtpe 于 2010-3-6 22:52 编辑 ]

谦虚谨慎点好