主题：关于银行承对汇票的保证金的问题

我公司办了不少银行承对汇票,都是交纳全额保证金的,我不明白,办了一仟万的银行汇票,再向银行交纳一仟万的保证金,这样有什么用,一点也不节约资金,还不如把钱直接给对方呢?

保证金还是你的公司名下呀，并没有划到对方公司

保证金银行一般会帮你公司存单位定期,钱是你公司的,还有利息何乐不为

你说的是100%保证金操作，这实际上资金成本及支付时间问题

企业选择100%保证金，一般基于以下原因：一是企业资金充足，为了降低企业财务费用，往往将保证金以定期的形式存在银行，再以定期存单质押开出同金额、同时间（由于操作时间的先后，往往定期先到期）的银行承兑汇票支付给需要付款的企业，企业赚取定期存款利息，降低了财务费用；二是为了报表的“好看”，由于定期存款在企业还反应在银行存款帐上（很少有企业将其调入其他货币资金），造成企业报表货币资金增加，给报表使用者一方面感觉企业资金充足，另一方面由于应付票具繁荣增加，又感觉企业融资能力强，粉饰了报表。
  对于非100%保证金的企业来说，除同样有以上两个好处外，往往还可以根据需要，将已经开出的承兑汇票贴现后，将资金返回企业，再将返回的资金作为保证金，继续开承兑，达到低成本融资的效果（毕竟承兑贴息比贷款利息要低的多）。

楼上解释的很详尽，赞一个

功夫在诗外，主要是银行关系问题

可以和银行谈判啊，少存点保证金，银行方面可以调整保证金额度的

请教！

看了你的贴子，觉得很全面。但有一处不明：
就是你说的“将已经开出的承兑汇票贴现后，将资金返回企业”，我没弄懂，汇票开出后，已交给对方企业，贴现后，资金在对方，怎会返回企业？还望赐教！

并不是真的给对方，而是借用对方的“名”用一下，真真给付资金是在下一次开出的承兑

如果这样，又有何意义呢？并不解决付款问题啊？