主题：请教高手关于银行承兑池业务成本与收益

某公司平均每月支付货款100万，假设均为银行承兑汇票，全部是公司从客户处收到的，假设支付时，承兑汇票平均到期日为3个月。现公司将承兑汇票全部质押在银行，由银行再开出6个月的银行承兑汇票用于支付，由于公司有滚动收进的银行承兑汇票可以押在银行，因此这些承兑汇票到期托收后不用押在保证金账户中，可以自由使用，请问如果用承兑池业务，对公司来说有什么收益？
票据入池需一次性支付银行入池手续费0.3%，开新的承兑汇票手续费是万分之五，公司贷款成本年息是8%，请问以下三种模式中，哪种更好，收益或成本是怎么计算的？
1、维持现有模式，以承兑支付货款，有时候没有合适金额的承兑汇票就拖供应商货款，如果拖不下去的时候，就只能付现款
2、承兑池模式，即上文所述将承兑汇票质押给银行，银行根据质押的汇票额度开出6个月的新承兑，到期托收后的款项则变成可自由动用的款项
3、承兑质押给银行，然后贷款，年息应该是在7.5左右

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我理解你就是增加了3个月的银行存款利息。

是啊，好像只是增加了3个利息

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1、票据质押给银行开票，应该有一个敞口，这样可以多使用部分资金；
2、开票手续费要远远低于贷款利息，使用票据支付货款是最好的；
3、票据没有贴现，可以给企业带来票据利息收入，同时不用支付贴现利息；
4、“有时候没有合适金额的承兑汇票就拖供应商货款，如果拖不下去的时候，就只能付现款
”这样的处理方式表面是为企业节约了成本，但实际却是变相的增加了企业的采购价格、同时也会影响到企业的信誉；
5、总之，开票据是一种非常好的支付手段。